بسیاری از ما قبل از شروع سال جدید تصمیم می‌گیریم که وزن خود را کاهش دهیم، سیگار را ترک کنیم یا زبان جدیدی را یاد بگیریم که با این کار سبک زندگی سالمتر و بهتری داشته باشیم. اما درصد کمی از ما در سال جدید قصد می‌کنیم که کارهایی انجام دهیم که وضعیت مالی خود را بهبود دهیم و رویکرد بهتری در مدیریت صحیح پول خود داشته باشیم که این نیز منجر به همان نتیجه خواهد شد. همان‌طور که لازم است به طور مرتب سلامتی خودرا چک کنیم، حتی وقتی حالمان خوب است، باید حداقل سالی یکبار ثروت خود را نیز بررسی و کنترل کنیم. ما باید برنامه خود را مرور کنیم و در صورت ایجاد تغییر مهمی در شرایط زندگی شخصی‌مان، نظیر ازدواج، خرید خانه، تولد فرزند، تغییر شغل، طلاق یا بازنشستگی آن را تعدیل کنیم.

زمان چک آپ ثروت چه موقع است؟

پرسش‌های زیر کمک می‌کند که متوجه شویم آیا وقت چک آپ ثروت‌مان رسیده است و نیاز به برنامه ثروت جدید وجود دارد یا نه:

  • آیا نیازهای حال و آینده مالی خود را می‌شناسید؟
  • آیا مجموعه اهداف مالی مشخصی دارید؟
  • آیا برنامه مالی مکتوبی دارید؟
  • آیا اهدافی برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری دارید؟
  • آیا به اهداف سال قبل در این موارد رسیده‌اید؟
  • آیا همه مخارج خود را مستند کرده‌اید و فرصت‌های کاهش هزینه‌ را بررسی کرده‌اید؟
  • آیا به طور کامل از مخارج با خبرید و روی آن کنترل دارید؟
  • آیا میزان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری جاری شما برای دست‌یابی به اهداف سرمایه‌گذاری‌تان کافی هستند؟
  • آیا از درآمد فعلی و آتی خود راضی هستید؟
  • آیا برنامه‌ احتمالی برای شرایط اضطراری دارید؟
  • آیا بیمه زندگی کافی دارید؟
  • آیا وصیت‌نامه دارید؟
  • آیا برنامه بازنشستگی دارید؟
  • آیا راجع به نیازهای دوران بازنشستگی خود درک روشنی دارید؟
  • آیا راجع به درآمد بازنشستگی درک روشنی دارید؟
  • آیا مستمری بازنشستگی شما نیازهای بازنشستگی‌تان را به طور مناسب تأمین می‌کند؟
  • آیا مسائل مالی به طور کامل تحت کنترل شما هستند و پول‌تان برای شما کار می‌کند؟

مولفه‌های بررسی ثروت

اگر به هر یک از پرسش‌های فوق جواب “نه” دادید یا اگر در مراحل زندگی‌ یا شرایط مالی‌تان تغییر عمده‌ای اتفاق افتاده، احتمالاً زمان آن رسیده که برنامه مالی خود را بررسی کرده و اصلاحاتی بر روی آن مطابق با وضعیت جدید انجام دهید. قبل از به روزرسانی برنامه موجودتان، یا طراحی اولین طرح خرد ثروت خود، مهم است که ثروت خود را چک‌آپ کنید تا نیازها و اهداف سرمایه‌گذاری خود را شناسایی کنید.

چک‌آپ کردن ثروت، چه به صورت آن لاین انجام شود و چه به صورت کاغذی، منجر به مدل منحصربه فردی بر مبنای وضعیت موجود شما خواهد شد که برای دستیابی به اهدافتان تنظیم شده است. توصیه می‌شود که نه تنها چک‌آپ کردن ثروت خود را به صورت سالانه انجام دهید بلکه مطمئن شوید که رسیدگی به این موضوع خاص را مثل تمام قول‌ها و قرارهایی که با شروع سال جدید انجام آن را به خود وعده می‌دهید، فراموش نمی‌کنید.

از سندرم هدف، آماده، آتش اجتناب کنید

همواره باید قبل از اقدام فکر کرد. رویکرد “هدف، آماده، آتش” اغلب بهترین راه برای دستیابی به اهداف مالی نیست. داشتن رویکردی آگاهانه و نظام مند در مدیریت مالی راه مطمئن‌تری برای نیل به اهداف است. بهترین رویکردی که در عمل ثابت شده و توسط ثروتمندترین سرمایه‌گذاران و مشاوران آن‌ها استفاده شده، این است که هدف حداکثر کردن ثروت را از طریق رویکردی منظم دنبال کنیم، نتیجه تصمیمات بهتر و مدیریت بهتر این است که برنامه خلق ثروت به طور کامل اجرا شود، به طوری‌که کارا و اثربخش باشد.

کارایی یعنی هیچ پولی بیهوده خرج نشود، یعنی درآمد پس از کسر مالیات حداکثر شده و از مخارج غیرضروری خودداری شود. همچنین کارایی بدین معنا است که بازده پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بهینه شود و پول خود را در جایی بگذاریم که بهترین بازده را با فرض دستیابی به اهداف مالی‌ ایجاد کند.

اثربخشی یعنی به اهداف مالی که قبلاً تعیین کرده‌ایم، برسیم. اهمیت اهداف مالی بسته به افراد و مراحل زندگی فرق می‌کند. جوان مجردی که در خانه پدر و مادر زندگی می‌کند یا یک زوج بازنشسته، اولویت‌های بسیار متفاوتی با یک زوج جوان با دو فرزند دارند. برنامه اثربخش تضمین می‌کند که شما به مهمترین اهداف خود برسید که می‌تواند شامل خرید اولین خانه، تأمین خرج تحصیل فرزندان یا نوه‌ها باشد یا کسب اطمینان نسبت به این‌که همسر شما می‌تواند چشم انتظار بازنشستگی بدون هیچ گونه نگرانی باشد.

اگر شما هنوز از این‌که به طور کامل با چشم‌انداز مالی‌تان هماهنگ نشده‌اید، ناراضی هستید، زمان آن است که کمبودهای رویکردتان را اصلاح کنید. تنها از طریق آماده‌سازی هوشمندانه، همراه با اقدام موثر است که می‌توان به این تناسب و انطباق دست یافت.

 

 

 

تهیه شده در: کلینیک برنامه ریزی مالی TFE|Times